¿Qué es una hipoteca puente y cuándo conviene solicitarla?

En el dinámico mercado inmobiliario de España, especialmente en zonas como la Costa Blanca, no es raro que los propietarios quieran adquirir una nueva vivienda antes de vender la actual. Aquí es donde entra en juego la hipoteca puente, una solución financiera diseñada para facilitar este tipo de operaciones. Pero ¿qué es exactamente una hipoteca puente, cómo funciona y quién puede solicitarla?

¿Qué es una hipoteca puente?

Una hipoteca puente es un préstamo hipotecario a corto o medio plazo que permite financiar la compra de una nueva vivienda mientras aún se está vendiendo la propiedad actual. Es decir, el banco adelanta el dinero necesario para la nueva compra utilizando como garantía ambas viviendas: la actual y la futura.

Su nombre se debe precisamente a que “hace de puente” entre la venta de la casa antigua y la compra de la nueva.

¿En qué casos se solicita?

Este tipo de hipoteca suele solicitarse en los siguientes casos:

• Cuando se ha encontrado la vivienda ideal, pero aún no se ha vendido la actual.

• Para evitar perder una oportunidad en el mercado inmobiliario por falta de liquidez inmediata.

• En operaciones de mudanza por motivos laborales, familiares o de mejora de calidad de vida.

Requisitos para acceder a una hipoteca puente

Cada entidad bancaria tiene sus propios criterios, pero en general se suelen exigir:

• Ingresos suficientes para cubrir ambas hipotecas temporalmente.

• Buen historial crediticio y solvencia financiera.

• Tasación de ambas propiedades (la que se vende y la que se compra).

• Compromiso de vender la vivienda actual en un plazo determinado (normalmente entre 1 y 5 años).

• En algunos casos, el banco puede exigir que ya exista un comprador interesado o una tasación que demuestre su valor de mercado.

¿Cómo se estructura el pago?

Durante el periodo “puente”, que suele ser de 12 a 24 meses:

• Se puede optar por pagar solo los intereses de la hipoteca.

• O por una cuota reducida hasta que se venda la vivienda anterior.

• Una vez vendida, se amortiza parte o la totalidad de la deuda, y la hipoteca se convierte en una tradicional sobre la nueva vivienda.

Ventajas de una hipoteca puente

✅ Evita la necesidad de alquilar temporalmente si ya se ha vendido la casa actual.

✅ Permite comprar sin prisas la nueva propiedad.

✅ Mayor flexibilidad financiera si se gestiona correctamente.

✅ Aprovecha oportunidades del mercado, especialmente cuando se trata de promociones de obra nueva o viviendas de alta demanda.

Inconvenientes y riesgos

❌ Supone asumir dos deudas al mismo tiempo durante un periodo.

❌ Si no se vende la casa anterior a tiempo, puede generar tensiones financieras.

❌ Mayor complejidad en la tramitación frente a una hipoteca convencional.

❌ Pueden aplicarse tipos de interés más altos o comisiones adicionales.

¿Es diferente para residentes y no residentes fiscales en España?

Sí. Aunque es posible solicitar una hipoteca puente siendo no residente, hay algunas diferencias a tener en cuenta:

Para residentes fiscales en España:

• Más opciones bancarias y condiciones más favorables.

• Posibilidad de financiar hasta el 80% del valor de la nueva vivienda.

• Mayor facilidad para demostrar ingresos, historial crediticio local y solvencia.

Para no residentes:

• Financiación limitada generalmente al 60-70% del valor de compra.

• La entidad valorará ingresos en el extranjero y puede pedir más documentación (nóminas, declaraciones fiscales, etc.).

• Menor número de bancos ofrecen hipoteca puente para no residentes.

No obstante, algunas entidades bancarias especializadas en clientes internacionales en zonas como Alicante, Altea, Alfaz del Pi o Benidorm, sí ofrecen este tipo de producto adaptado.

¿Qué hay que tener en cuenta antes de contratar una hipoteca puente?

Antes de firmar, asegúrate de:

• Estudiar bien las condiciones del préstamo (intereses, plazos, comisiones).

• Tener una estrategia realista para vender tu vivienda actual.

• Disponer de un colchón financiero por si la venta se retrasa.

• Contar con un buen asesoramiento legal y financiero, especialmente si eres no residente.

¿Existen situaciones en las que un banco no ofrece una hipoteca puente?

Sí. No todas las propiedades ni todas las situaciones del comprador califican para una hipoteca puente en España. Los bancos suelen aplicar criterios más estrictos en los siguientes casos:

• Propiedades rurales o de difícil venta: Viviendas en zonas remotas, parcelas no urbanas o con poco atractivo en el mercado suelen quedar excluidas.

• Propiedades muy antiguas o sin reformar: Si la vivienda requiere reformas importantes, el banco puede no considerarla como garantía adecuada.

• Construcciones no reguladas o ilegales: Inmuebles con problemas urbanísticos o legales pendientes (por ejemplo, licencias inexistentes) suelen ser rechazados.

• Perfil financiero inestable: Si el solicitante tiene ingresos irregulares, un alto nivel de endeudamiento o no puede demostrar capacidad de pago, el banco puede denegar el préstamo.

• Sin un plan realista para vender la vivienda actual: Si no hay una tasación reciente o un comprador interesado, el banco puede considerar que el riesgo del puente es demasiado alto.

• No residentes sin documentación: Compradores extranjeros sin NIE, declaración fiscal o ingresos verificables suelen enfrentarse a restricciones.

Cada entidad bancaria tiene su propio perfil de riesgo y políticas internas, pero en general, cuanto más comercializables y legalmente sólidas sean ambas propiedades, mayor será la probabilidad de que el banco apruebe la hipoteca puente

Conclusión

La hipoteca puente es una herramienta muy útil para facilitar el cambio de vivienda sin tener que esperar a vender la propiedad actual, pero también implica compromisos importantes. Como expertos inmobiliarios en la Costa Blanca, en Costa Prime Properties te ayudamos a encontrar no solo la casa ideal, sino también a conectar con profesionales hipotecarios que te asesoren según tu perfil, ya seas residente o comprador internacional.

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