Mi az a hídhitel (hipoteca puente), és mikor éri meg igényelni?

A spanyol, különösen a Costa Blanca-i ingatlanpiacon gyakori, hogy valaki új otthont szeretne vásárolni, mielőtt eladná a jelenlegi ingatlanát. Ilyen helyzetben jelent ideális megoldást a hídhitel.

Mi az a hídhitel?

A hídhitel (spanyolul hipoteca puente) egy rövid vagy középtávú jelzáloghitel, amely lehetővé teszi egy új ingatlan megvásárlását akkor is, ha a meglévő otthon még nincs eladva. A bank mindkét ingatlant fedezetként használja, és előre kifizeti az új lakás árát.

Nevét onnan kapta, hogy áthidalja a régi és az új otthon közötti pénzügyi szakadékot.

Mikor érdemes igényelni?

• Már megtaláltad az új ingatlant, de még nem sikerült eladni a meglévőt.

• Nem szeretnél elveszíteni egy jó ajánlatot a piacon.

• Munka, család vagy életminőség miatt költöznél.

Milyen feltételei vannak?

• Bizonyítható jövedelem, amely fedezi mindkét hitel törlesztését ideiglenesen.

• Jó hitelmúlt.

• Mindkét ingatlan értékbecslése.

• Elkötelezettség az eladásra egy adott határidőn belül (általában 1–5 év).

• Néha szükség van érdeklődő vásárlóra vagy értékbecslésre.

Törlesztési feltételek

Átmeneti időszakban (12–24 hónap):

• Lehetőség csak kamatot fizetni.

• Vagy csökkentett havi részletet választani.

• A régi otthon eladásakor a hitel részben vagy teljesen visszafizetésre kerül, és átalakul egy klasszikus jelzáloghitellé.

Előnyök

✅ Nem kell ideiglenes bérlésbe menned.

✅ Vásárlás sietség nélkül.

✅ Rugalmasabb pénzügyi megoldás.

✅ Kihasználhatók a piaci lehetőségek (pl. újépítésű lakások, jó ajánlatok).

Hátrányok

❌ Két hitel törlesztése egy időben.

❌ Ha nem sikerül eladni időben, pénzügyi nehézséget okozhat.

❌ Bonyolultabb, mint egy normál jelzáloghitel.

❌ Lehetnek magasabb kamatok vagy költségek.

Különbségek rezidensek és nem rezidensek között

Rezidensek:

• Jobb feltételek, egyszerűbb dokumentáció.

• Akár 80%-os finanszírozás.

Nem rezidensek:

• Finanszírozás általában legfeljebb 60–70%.

• Külföldi jövedelem részletes vizsgálata.

• Kevesebb bank kínálja, de a Costa Blanca térségben vannak nemzetközi ügyfelekre specializálódott intézmények.

Mire figyeljünk?

• Alaposan tanulmányozd a hitelszerződést.

• Legyen reális eladási stratégiád.

• Legyen pénzügyi tartalékod.

• Kérj tanácsot pénzügyi vagy jogi szakértőktől – különösen külföldiként.

Vannak olyan esetek, amikor a bank nem nyújt hídhitelt?

Igen. Nem minden ingatlan vagy vevői helyzet felel meg a hídhitel feltételeinek Spanyolországban. A bankok jellemzően szigorúbb feltételeket alkalmaznak az alábbi esetekben:

• Vidéki vagy nehezen eladható ingatlanok: Elzárt területeken lévő házak, nem lakóövezeti telkek vagy piacképtelen ingatlanok gyakran kizárásra kerülnek.

• Nagyon régi vagy felújításra szoruló ingatlanok: Ha az ingatlan jelentős felújítást igényel, a bank nem biztos, hogy elfogadja fedezetként.

• Illegális vagy szabályozatlan épületek: Jogilag rendezetlen vagy engedély nélküli ingatlanokat a bankok általában elutasítanak.

• Instabil pénzügyi háttér: Ha a kérelmezőnek rendszertelen jövedelme van, magas az eladósodottsága vagy nem tudja igazolni a fizetőképességét, elutasíthatják a hitelt.

• Nincs reális terv a jelenlegi ingatlan eladására: Értékbecslés vagy érdeklődő vevő hiányában a bank túl kockázatosnak ítélheti meg a hídhitelt.

• Nem rezidensek dokumentáció nélkül: Külföldi vásárlók NIE-szám, adóbevallás vagy igazolt jövedelem nélkül gyakran korlátozásokkal szembesülnek.

Minden banknak megvan a maga kockázati politikája, de általánosságban elmondható: minél piacképesebb és jogilag rendezett az eladni és vásárolni kívánt ingatlan, annál nagyobb az esély a hídhitel jóváhagyására.

Összegzés

A hídhitel jó megoldás lehet az új otthon vásárlásához, de tervezést és támogatást igényel.

A Costa Prime Properties segít megtalálni álmaid ingatlanát és megbízható pénzügyi tanácsadókhoz irányít – akár helyi lakos, akár külföldi vásárló vagy.